基于de Ruig, l.t.等。自然气候变化https://doi.org/10.1038/s41558-022-01501-7(2022)。

政策问题

由于气候变化、人口增长和洪泛平原的经济增长，预计未来美国的洪水损失将会增加。抵消未来洪水损失的一种方法是通过适当的保险覆盖。美国洪水保险的主要提供者是联邦政府运营的国家洪水保险计划(NFIP)，这是一个目前财政上不可持续的保险计划，负债累累。此外，NFIP未能充分激励投保人采取洪水风险降低措施以限制洪水损害，因为保费未能充分反映洪水风险，也未能令人满意地奖励减少风险的行动。为了解决这些问题，NFIP正在实施风险评级2.0计划，旨在通过基于风险的保费更好地区分保费，并增强个人投保人洪水风险降低的激励措施。目前尚不清楚这些改革是否足以满足NFIP未来的“气候保护”要求，也不知道是否需要在防洪方面进行额外投资。

研究结果

我们表明，基于风险的保费，在家庭层面上是空间明确的，导致一些家庭的保费下降，但另一些家庭的保费大幅增加。但重要的是，我们观察到，提供溢价折扣以鼓励建筑物层面的风险降低措施，到2050年可使美国住宅洪水风险总额每年减少约10亿美元(−7.3%)(图1)。1)．综合起来，引入基于风险的NFIP保费，激励家庭降低风险，将产生积极的社会净效益(30年后达到100亿美元)。与这一改革相辅相成的是，政府积极投资于大规模防洪，可产生更高的整体社会净效益(30年260亿美元)。综上所述，为了充分降低未来的洪水风险，除了NFIP评级改革外，还需要大规模的防洪投资。尽管我们的研究主要集中在美国，但通过基于风险的定价激励降低风险的概念与全球适应规划高度相关。

图1:NFIP改革的效果。
图1

一个根据2050年之前住宅洪水风险的预期变化，将NFIP保费转移到基于风险的保费的影响，可视化为一个县一级的平均百分比变化。b，沿海和河流风险地区之间保险渗透率的平均变化。c在美国，NFIP债务可能仍会增加，尽管有基于风险的溢价(尽管增速低于当前情况)。误差条表示标准差。出版。注意:自然对地图中的管辖权主张是中立的。

全尺寸图像

这项研究

该研究应用了一个创新的洪水风险模型，不仅模拟了美国沿海和河流洪水的发生和损害，而且模拟了政府和家庭的适应决策与动态洪水风险的相互作用，这些决策通过购买保险、降低建筑物级别的风险和针对不同气候情景的更大规模保护。基于洪水的回归周期进行随机模拟，影响了农户对风险的感知(可能偏离真实风险)，以及对适应性措施或购买保险的感知价值。此外，政府可以决定是主动(每6年或在洪水发生后)还是被动(仅在洪水发生后)投资区域防洪基础设施。反过来，这些政府投资将影响洪水保险需求和房主降低风险的行动。